Myron Melnyk
Blogeintrag

Anleitung für Mobile Wallets: Apple Pay, Google Pay und wie sie die Finanztechnologie verändern

Erfahren Sie, wie Sie Mobile Wallet-Lösungen für Ihr Unternehmen implementieren können

Januar 09, 2019

7 Minuten lesen

Rund 253 Millionen Verbraucher nutzen Apple Pay für ihre Zahlungen weltweit. Trotz einer so hohen Adoptionsrate ist die Einführung dieser Technologie auf der ganzen Welt jedoch etwas schleppend verlaufen. Seit der Einführung im Oktober 2014 haben nur 25 Länder Apple Pay unterstützt. Einige australische Großbanken haben sogar versucht, die Integration des Digital Wallets kollektiv zu boykottieren. Und Deutschland, eines der europäischen Technologiezentren, hat die elektronischen Zahlungsdienste erst im Dezember 2018 eingeführt.

Anzahl der Nutzer ausgewählter globaler mobiler Zahlungsplattformen

Anleitung für Mobile Wallets: Apple Pay, Google Pay und wie sie die Finanztechnologie verändern

Quelle: Globale Zielgruppen der mobilen Zahlungsplattform von Statista

Aber warum werden so gefragte Technologien wie Apple Pay oder Google Pay auf dem Weg in internationale Märkte behindert? Warum beeilen sich Regierungen und Finanzinstitute nicht, die Technologie anzunehmen?

Lassen Sie uns herausfinden, was die Implementierung der mobilen Geldbörse heute blockiert. Und wie viele Vorteile die Einführung digitaler Zahlungen für die gesamte Finanzindustrie, Händler und Verbraucher mit sich bringt.

Zahlungen mit dem Digital Wallet steigen schnell an

Im technologischen Zeitalter, in dem immer mehr Menschen technisches Know-how erwerben und Komfort in der einfachsten Routine erwarten, betrachten wir den Anstieg des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. In den letzten Jahren sind Digital Wallets immer beliebter geworden und haben sich zu einer Milliarden-Dollar-Industrie entwickelt.

Digital Wallets bieten mehr Komfort und Sicherheit und bleiben heute an der Spitze der Zahlungsmethoden. Heute verwendet jede zweite Transaktion in Europa kontaktlose Zahlungen im Vergleich zu anderen Zahlungsmethoden.

Europäische Landschaft des Digital Wallets

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Quelle: Europäische Landschaft des Digital Wallets

Da Europa bei der Einführung der kontaktlosen Technologie eine Vorreiterrolle spielt und auf eine „bargeldlose Wirtschaft“ abzielt, wird Apple Pay im Ausland immer beliebter als in den USA – nur 15% der Amerikaner nutzen die Technologie, verglichen mit 85% der internationalen Nutzer. Es zeigt, dass die europäischen Verbraucher nicht nur bereit, sondern sogar begeistert sind, neue Technologien anzunehmen, wenn sie sich für mehr Komfort entscheiden.

Es ist tatsächlich eine bestimmte Gruppe von Menschen, die die Einführung von mobilen Zahlungen vorantreibt – die Milleniumsgeneration und die Generation Z verändern die Art und Weise wie wir unsere Rechnungen bezahlen. Laut einer aktuellen Studie nutzen 64% der jungen Menschen zwischen 18 und 25 Jahren ein Mobile Wallet, um einen Kauf abzuschließen. Andere Generationen holen auf: 40% der Befragten der Generation X und 17% der Babyboomer geben an, kontaktlose Terminals und Mobile Wallets verwendet zu haben. Darüber hinaus ist die Hälfte der Befragten der Meinung, dass Bargeld in den nächsten zwanzig Jahren auslaufen wird.

Diese Zahlen geben den Banken und anderen Finanzinstituten Anlass zum Nachdenken. Immer mehr Menschen sehen die Vorteile von Digital Wallets und planen, sie als bevorzugte Zahlungsmethode zu nutzen. Es ist also höchste Zeit, dass die FinTech auf ihre Bedürfnisse eingeht.

Lesen Sie mehr dazu: Erfahren Sie, wie Sie Betrug bei kontaktlosen Zahlungen vermeiden und die kontaktlose Kartensicherheit mit den besten Praktiken der Finanztechnologie verbessern können

Mobil werden: Wenn Smartphones und Wearables pralle Geldbörsen ersetzen

Im Durchschnitt bleiben Menschen rund 24 Stunden pro Woche online, das ist doppelt so lang wie noch vor 10 Jahren. Wir tragen unser soziales Leben, unsere Arbeit, unsere Unterhaltung und unsere Wissensbasis buchstäblich in unseren Taschen – alles ist jetzt auf einem Smartphone. Wir können uns unser Leben ohne dieses Gerät kaum vorstellen und überprüfen es alle 5-8 Minuten. In einigen europäischen Ländern übersteigt die Anzahl der im Besitz befindlichen Smartphones die Anzahl der Landbewohner, was bedeutet, dass viele Menschen mehr als ein Gerät besitzen.

Alle diese Personen sind potenzielle Apple Payund Google Pay-Nutzer.

Smartphone-Besitzrate in Europa

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Quelle: Flurry Analytics

Nicht nur Smartphones unterstützen die kontaktlose Zahlungsmethode – sie wird mit Wearables noch komfortabler. Genauso wie Verbraucher ein Smartphone an ein Terminal tippen, um den Kauf abzuschließen, können sie stattdessen eine Smartwatch verwenden. Da der globale Wearable-Technologiemarkt jedes Jahr größer wird und sich bis 2021 voraussichtlich verdoppeln wird, werden Smartwatches zu einem weiteren Berührungspunkt für Benutzer für den digitalen Zahlungsverkehr.

Weltweiter Wearables-Umsatz nach Kategorien von 2014 bis 2018 (in Mio. Stück)

Anleitung für Mobile Wallets: Apple Pay, Google Pay und wie sie die Finanztechnologie verändernQuelle: Weltweiter Umsatz mit WearablesTechnologien nach Kategorien von 2014 bis 2018 (in Mio. Stück) von Statista

Unter den europäischen Ländern hat Deutschland zum Beispiel eine der höchsten Smartphone-Besitzraten. Die beliebtesten mobilen Betriebssysteme unter den Smartphone-Nutzern des Landes sind Android und iOS, mit 67,7% bzw. 31,19% Marktanteil. Aus diesem Grund war es angesichts der Tatsache, dass Google Pay und Apple Pay die wichtigsten Digital Wallets sind, äußerst wichtig, beide Systeme zu implementieren, um die Benutzer zufrieden zu stellen.

Marktanteil des mobilen Betriebssystems in Deutschland

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Quelle: Marktanteil des mobilen Betriebssystems von Statcounter

Dennoch kamen die Google Pay-Dienste erst im Juni 2018 in dieses Land und Apple Pay erschien einige Monate später.

Die Sache ist, dass Deutschland historisch gesehen ein bargeldliebendes Land ist, wobei eine physische Geldbörse ein wichtiger Bestandteil des urbanen Überlebenskits eines durchschnittlichen Deutschen ist. Aber die Generation Y nähert sich und fordert bequeme mobile Zahlungsdienste: 57% der Bankkunden sind sogar bereit, ihren Bankanbieter zu wechseln, um Zugang zu kontaktlosen mobilen Zahlungen zu erhalten.

Neue Generationen sind offen für neue Möglichkeiten in der Zahlungsabwicklung. Nehmen Sie Digital Wallets. Vor der Einführung von Smartphone-Zahlungen nutzten die Deutschen aktiv E-Wallets. Fast 21 Millionen Deutsche hatten einen PayPal-OnlineZahlungsnachweis, der mit ihrem Bankkonto verknüpft war. Google Pay entschied sich, diese Technologie zu nutzen, um ihre Technologie schneller voranzutreiben und ging daher eine Partnerschaft mit PayPal in Deutschland ein. Mit diesem Schritt konnte Google Pay auf einegroße Kundenbasis im Land zugreifen. Außerdem bestätigten vier Banken in Deutschland, dass sie Google Pay unterstützen — Comdirect, N26, Commerzbank und Wirecard.

Apple Pay arbeitet ebenfalls mit den mächtigsten Bankinstituten Deutschlands und FinTech-Giganten wie Deutsche Bank oder N26 zusammen.

Aber einige führende deutsche Banken, wie z.B. die Sparkasse, weigern sich, die Technologie zu unterstützen. Offensichtlich sehen sie Potenzial im mobilen Zahlungsverkehr und würden lieber eine eigene Smartphone-Zahlungslösung entwickeln, anstatt ihren Kundenstamm mit einem anderen Dienstleister zu teilen. Hier ist der Grund, warum es viele Finanzinstitute nicht eilig haben, die Apple Pay- oder Google PayTechnologie einzusetzen und das Eindringen dieser Mobile Wallets in die Finanzindustrie des Landes zu verhindern.

Deutsche Banken und Finanzinstitute, die Apple Pay unterstützen

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Apple Pay vs Google Wallet: Wie sie funktionieren

Nun definieren wir, wie Digital Wallets funktionieren und was für ihre Einführung erforderlich ist.

Das Schema für den Nutzer ist einfach zu bedienen:

  • Laden Sie eine App auf Ihr Handy herunter: entweder die Ihrer Bank oder eine Digital Wallet-App.
  • Geben Sie die Karteninformationen ein, die Sie für kontaktlose Zahlungen verwenden möchten: Sowohl Kredit- als auch Debitkarten funktionieren ebenso wie eLoyality-Karten oder sogar Coupons.
  • Tippen Sie Ihr Telefon an ein kontaktloses Zahlungsterminal.

Um Apple Pay und Google Pay in Geschäften zu akzeptieren, benötigen Händler ein kontaktloses Zahlungskassenterminal. Wenn ein Geschäft bereits kontaktlose Kartenzahlungen akzeptiert, sollte es kein Problem geben, ein Terminal so zu konfigurieren, dass es auch mobile Zahlungen akzeptiert.

Also, dies hier war einfach. Aber wie sieht es mit der Einführung von E-WalletZahlungsmethoden für Finanzinstitute aus?

Jeder Zahlungsdienst bietet zwei Aktivierungsmöglichkeiten – über eine Wallet-App oder eine Banking-App. In der Regel benötigen diese Mobile Wallets Drittanbieter von SDKs, digitale Verzeichnisse oder Zahlungsanbieter wie uPaid und petaFuel sowie ein erfahrenes Softwareentwicklungsunternehmen, um alles in eine einzige App zu integrieren.

Anleitung für Mobile Wallets: Apple Pay, Google Pay und wie sie die Finanztechnologie verändern

Sowohl Google Pay als auch Apple Pay haben eine Reihe von Standardanforderungen, denen Finanzinstitute folgen müssen, wenn sie ihre Positionen als Brancheninnovatoren etablieren und digitale Zahlungsdienste anbieten wollen. Auf diese Weise sorgen Mobile Wallets dafür, dass ihre Dienstleistungen unabhängig vom Anbieter reibungslos und fehlerfrei funktionieren.

Nehmen wir Apple Pay, ihre obligatorischen Programmanforderungen sind in elf primäre Funktionskategorien unterteilt:

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Was Google betrifft, so sind die Anforderungen an die Entwicklung und Integration in drei Phasen unterteilt. Zuerst kommt der Registrierungsprozess.

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Weder Apple Pay noch Google Pay würden ihre Dienste aktivieren, wenn nicht alle Anforderungen erfüllt sind.

Lesen Sie mehr dazu: Wir halfen der ersten volldigitalen Bank in Deutschland, kontaktlose mobile Zahlungsdienste zu integrieren

Integration von Apple Pay- und Google PayDiensten für die kontaktlose Zahlungsabwicklung

Warum wurden Mobile Wallets so beliebt?

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Digital Wallets sind wegen der Vorteile, die sie sowohl für Verbraucher als auch für Händler bieten, immer beliebter geworden. Durch die Kombination von Komfort, Flexibilität, verbessertem Einkaufserlebnis und – was am wichtigsten ist – erhöhter Sicherheit werden mobile Zahlungen zur ersten Wahl für den täglichen Zahlungsverkehr. Jede Transaktion auf dem Smartphone oder der Smartwatch des Verbrauchers erfordert einen Zugangscode, eine Gesichts-ID oder eine Touch ID, um Betrug zu verhindern. Wenn ein Kunde sein Handy verliert, hat niemand Zugang zu seinem Geld. Und wir alle wissen, dass, wenn man eine Brieftasche verliert, es ein „Abschied“ von all dem Geld und den Karten darin ist.

Es gibt Wallets für einen Zweck und für mehrere Zwecke, so dass die Verbraucher wählen können, welche Option am besten zu ihnen passt. Einzweck-Wallets sind in der Regel Markenapplikationen, die nur für einen Zahlungsdienst funktionieren. Multifunktionale Wallets ermöglichen es den Benutzern, mehrere Debit-/Kreditkarten sowie Geschenkund Kundenkarten aufzubewahren. Mit all den verschiedenen Zahlungs- und Kundenkarten in einer App sind die zweiten eher eine Kopie der üblichen, physischen Geldbeutel.

Was Händler betrifft, so ist die Akzeptanz von Apple Pay und Google Pay schneller als die Akzeptanz traditioneller Zahlungsmethoden, sogar von Debit- und Kreditkarten. Außerdem ist jede Transaktion mit der Zahlungstokenisierung gesichert, bei der ein Händler nicht die tatsächlichen Kartendaten des Kunden erhält, sondern einen zufällig generierten „Token“. Auf diese Weise werden keine Debit-/Kreditkartennummern in den Systemen des Händlers gespeichert, wenn Kunden mit einem Mobile Wallet bezahlen.


Als Software-Entwicklungsunternehmen bietet Intellias Integrationsleistungen für Digital Wallets an und unterstützt Finanzinstitute bei der Einführung von mobilen Zahlungen. Kontaktieren Sie uns für eine problemlose Implementierung von Apple Pay und Google Pay in Ihre finanztechnologische Lösung.

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